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¿Cómo tener finanzas personales sanas? ¿Cómo puedo mejorarlas?

Son muchas de las preguntas que me hacen a diario, si estas buscando estas respuesta, Bienvenid@ has llegado al Artículo correcto.

La escuchar el término finanzas, en seguida nuestra mente se traslada a conceptos relacionados con economía, negocios, inversiones, corporativos, bolsa. Pero ese es el área de las finanzas empresariales.

Sin embargo, existe una rama de las Finanzas, que hace referencia al manejo personal de los recursos, de nuestros compromisos, sueños, metas, productos financieros, dicha rama son las Finanzas personales, para definirla más concretamente:

“Son la gestión financiera que requiere un individuo o unidad familiar para presupuestar, ahorrar y gastar sus recursos monetarios a través del tiempo, teniendo en cuenta los riesgos financieros y los acontecimientos futuros de su vida”

¿Cómo puedo tener finanzas sanas?

1. Haciendo presupuesto cada mes

Enumera tus ingresos y gastos mensuales.

Asigna categorías específicas para tus gastos, como alimentos, vivienda, transporte, entretenimiento, etc.

2. Monitorear tus ingresos y gastos mensuales 📊

Registra detalladamente cada ingreso y gasto que realices.

Utiliza herramientas como aplicaciones de seguimiento de gastos o hojas de cálculo para mantener un registro preciso.

Analiza tus patrones de gastos y busca áreas en las que puedas reducir gastos innecesarios.

3. Establece metas financieras 🎯

Define metas financieras claras y específicas que te gustaría alcanzar, como ahorrar para un fondo de emergencia, pagar deudas o invertir en educación.

Prioriza tus metas según su importancia y plazo de tiempo.

4. Establecer metas financieras realistas pero desafiantes 🏁

Asegúrate de que tus metas sean alcanzables, teniendo en cuenta tus ingresos y gastos actuales.

Sin embargo, también es importante que tus metas representen un desafío y te motiven a mejorar tus finanzas personales.

5. Comprometerte con el logro de tus objetivos

Mantén un alto nivel de compromiso y disciplina para alcanzar tus metas financieras.

Realiza ajustes en tus hábitos de gasto si es necesario y mantente enfocado en tus objetivos a largo plazo.

Celebra tus logros a lo largo del camino para mantener tu motivación.

¿Cómo organizar las finanzas personales?

Organizar las finanzas personales, requiere de una metodología que implique planeación, registro de gastos y ajuste, etapas que al aplicarlas de manera rutinaria te permitirán mejorar y tener finanzas sanas. A continuación te explico en detalle cada etapa de la metodología:

Planificación:

La base de todo proceso financiero personal es la planeación del presupuesto, representa la clave y guía para hacer la distribución racional del ingreso, además en dicho proceso, estableces metas de ahorro así como también, te permite definir cuándo es prudente adquirir nuevos bienes.

Planifica tus gastos mensuales, te dará control total sobre tus finanzas personales

Registro:

Este es el segundo aspecto clave en la organización de las finanzas personales, un plan debe ir de la mano de un registro real. Es el contraste de lo que se espera gastar, te permite detectar fugas de dinero, y los elementos que no necesitas. Además hacer un registro de gastos te permite celebrar el logro del esfuerzo obtenido si cumpliste la planeación de tu presupuesto previsto. Una Planificación de las Finanzas personales debe ir de la mano con un registro de los gastos reales.

El registro se compone de los siguientes elementos:

• Ingresos: correspondiente al de todas las fuentes, es decir; salarios, bonos, manutención, comisiones.
• Gastos fijos: en esta categoría entran los servicios, rentas, pólizas de seguros, pago de membresías, compras del super, combustible.
• Gastos Variables: salidas a comer, cuidado personal, ropa, calzado, regalos, entretenimiento.
• Compromisos de Deudas: no olvidar registrar los pagos de las tarjetas de crédito, créditos personales, etc.

Ajuste:

Esta etapa consiste en hacer un contraste de la planificación de los gastos con el registro real de lo gastado y por ende proceder a optimizar o balancear la ecuación. Tendrás al menos dos opciones:

• Ingresar más de los que se gasta ó
• Gastar menos de lo que se ingresa

¿Cómo llevar el control de las finanzas personales?

Existen múltiples maneras de llevar el control de tus finanzas, puedes emplear una hoja de cálculo de Excel, facilitándote el trabajo de cálculo y almacenaje de la información de tus finanzas personales que generas mes a mes. Sin embargo también funciona utilizar un app de control de gastos o incluso tener un cuaderno en el cual puedas plasmar la información.

Si eres de los que les gusta Excel, te dejo un enlace a uno de nuestros videos explicativos.

¿Porqué son importantes las finanzas personales?

La importancia radica en lograr un equilibrio financiero y bienestar no sólo personal también el familiar, para de esta manera lograr las metas presentes y futuras, teniendo así mayores oportunidades que favorezcan el desarrollo, como por ejemplo: invertir en un negocio propio, tener el respaldo de una póliza de seguros, ahorrar para un retiro digno, invertir en educación propio o de los hijos.

Esto se logra mediante el manejo adecuado de los productos financieros, ahorros, créditos y pólizas a lo largo de nuestras vidas, una proyección planificada de tu futuro te permite entre otras cosas tener mejor calidad de vida y tomar decisiones informadas.

Mi objetivo con cada una de las herramientas que comparto en este blog y con el coaching financiero es promover la inclusión financiera, elemento clave para impulsar la prosperidad.

¿Tienes alguna pregunta?

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